EURO : J -32
L'EURO, LA BANQUE ET VOUS
Pour recevoir votre fonds de caisse en temps voulu, mettre à jour votre terminal de paiement, échanger vos liquidités..., prenez rendez-vous avec le conseiller clientèle de votre banque dès aujourd'hui.
L'euro sera mis en circulation à partir du 1er janvier 2002. Du 1er janvier au 17 février 2002, les paiements en espèces pourront être réalisés soit en euros, soit en francs. Il est vivement recommandé aux commerçants de rendre la monnaie en euros aux clients qui les auront payés en francs. "Ce n'est pas une obligation légale, explique Michel Lefebvre, responsable du marché des professionnels à la Société Générale, mais en respectant ce principe, les commerçants permettront à l'euro de circuler rapidement et au franc de s'assécher dans les meilleurs délais. S'ils jouent tous le jeu, ils se verront rapidement libérés de la contrainte des doubles fonds de caisse." En fait, c'est la première semaine de janvier qui sera la plus difficile à gérer. On estime en effet que le porte-monnaie moyen d'un Français est de 350 F en billets et de 40 à 50 F en pièces. Le Français tire de l'argent au distributeur environ 1 fois par semaine, et dès le 5 janvier 2002 au matin, tous les distributeurs seront approvisionnés en euros. Sur de telles hypothèses, 80 % des francs devraient avoir disparu dès le 15 janvier 2002.
Avant le 13 décembre 2001
Retirer votre fonds de caisse en euros
A partir du 1er décembre, les banques seront en mesure de fournir à tous les
commerçants les euros nécessaires à leurs fonds de caisse pour les 3 à 4 premiers
jours de l'année 2002. "Les banques, poursuit Michel Lefebvre, ont envoyé
à chacun de leurs clients commerçants un document 'Evaluation de fonds de caisse en
euros'. Mais, les banques ne sont pas en mesure d'aider les commerçants pour faire
cette évaluation. Ces derniers doivent se rapprocher de leur expert-comptable qui dispose
d'un logiciel d'évaluation ou bien tenir compte des grilles d'évaluation déterminées
par la Banque de France (ce document peut vous être fourni par votre banquier).
Une fois l'estimation établie, le restaurateur doit compléter le document 'Evaluation
de fonds de caisse en euros' et prendre rendez-vous avec son conseiller clientèle."
Celui-ci doit en effet valider ses besoins et les enregistrer. Le restaurateur ne pourra
pas repartir avec les euros en poche : sa commande en euros sera préparée dans les jours
qui suivent. Il devra donc fixer un autre rendez-vous avec son conseiller clientèle pour
venir les retirer. Ce retrait ne pourra pas être effectué avant le 1er décembre, mais
pour éviter les files d'attente, les banques conseillent aux restaurateurs et autres
commerçants de le faire avant le 13 décembre. En effet, à partir du 14 décembre, les
particuliers pourront venir chercher des euros : les guichets risquent d'être encombrés
et les conseillers clientèle fort occupés ! D'une manière générale, les commerçants
seront débités du fonds de caisse en valeur au 2 janvier 2002. Les commerçants jugés
à risques seront débités au moment du retrait du fonds de caisse ; les commerçants
jugés à gros risques recevront leur fonds de caisse en euros en échange d'espèces.
Dès le 4 ou le 5 janvier, les courants d'échange de monnaie avec votre banque se feront
normalement. Un conseil : vérifiez auprès de votre assurance que vous êtes bien couvert
au titre de la garantie vol pour ces fonds de caisse.
Avant le 31 décembre 2001
Le programme sécuritaire CB5 1 sur votre TPE
A ce jour, il y aurait de 20 à 27 % de Terminaux de paiement électronique - TPE - qui ne
passeront pas à l'euro au 1er janvier 2002. Les TPE qui ne fonctionneront pas lors du
passage à l'euro sont des appareils de plus de 3 à 4 ans dont la mémoire ne dépasse
pas 500 octets. Avec l'euro, il faut une mémoire d'au moins 2 mégaoctets (soit 2
milliards d'octets). "Ce surcroît important de mémoire, explique Michel
Lefebvre, est dû à la place que prennent de nouveaux logiciels qui doivent être
téléchargés dans le TPE. En effet, au 1er janvier 2002, vous devrez avoir téléchargé
dans votre ordinateur le logiciel CB5 1 du GIE Cartes bancaires. Ce logiciel intègre
l'ensemble des modifications permettant de répondre aux nouvelles normes sécuritaires
d'acceptation des cartes bancaires et de traitement des transactions, tant en francs qu'en
euros. Si vous ne l'avez pas téléchargé, votre TPE ne passera pas à l'euro au 1er
janvier 2002. Ceci sera lourd de conséquences, car à partir de cette date, toute
transaction en francs sera refusée." Pour savoir si ce programme a bien été
téléchargé dans votre TPE, il suffit d'examiner le ticket qu'il émet. Le nom du client
et la totalité de son numéro de carte bancaire ne doivent pas apparaître. Certains
chiffres de ce numéro sont remplacés par des croix. Si ce programme n'a pas été
téléchargé, contactez votre centre de gestion ou votre banque. "A la Société
Générale, explique Michel Lefebvre, si le TPE de notre client peut être
téléchargé, donc s'il a suffisamment de mémoire, nous lui téléchargeons
gratuitement. Si son TPE est obsolète, nous lui proposons Progécarte. Ainsi, pour 89 F
par mois et pendant 48 mois, nous offrons l'appareil en location, sa maintenance annuelle,
un service assistance, un service d'autorisation et un service matériel. Par ailleurs, le
téléchargement des modifications est gratuit alors qu'il peut être facturé entre 200
et 500 F par certains prestataires." A vous de voir avec votre banque ce qu'elle
vous propose pour mettre à jour votre TPE.
Au 1er janvier 2002
Le franc n'est plus légal en euroscriptural
Au 1er janvier 2002, tout ce que les banquiers appellent 'l'euroscriptural', c'est-à-dire
les chèques, paiements par carte bancaire, prélèvements, virements, LCR... ne pourront
absolument plus se faire en francs. Tout devra se faire en euros. Anticipez ce changement
en utilisant dès aujourd'hui, le plus souvent possible, ces moyens de paiement en euros.
Notez, cependant, qu'un chèque émis par un client daté du 28 décembre et libellé en
francs pourra être encaissé sans problème le 2 janvier 2002. Ce chèque gardera
d'ailleurs sa validité pendant 1 an et 8 jours. Pour éviter des problèmes au moment du
réveillon de fin d'année, ne manquez pas de rappeler à vos clients au moment de la
réservation que vous n'accepterez pas de chèque en francs au 1er janvier 2002. Si
toutefois un irréductible oubliait à cette occasion et sa carte bancaire et son
chéquier en euros, demandez-lui alors de dater son chèque en francs au 31 décembre
2001.
A ce jourw Seuls 9 % des Français
savent que la date du 17 février 2002 marque la fin de la circulation des billets et des
pièces en francs. Source : Libération, 16/11/2001 |
Frais d'encaissement
Pour les chèques en euros étrangers
Malgré la monnaie unique, vous devrez quand même payer des frais bancaires sur les
chèques libellés en euros émis par des clients étrangers. "Il faut savoir,
explique Michel Lefebvre, que la France est le seul pays au monde à avoir mis en place
un système de compensation électronique pour les traitements des chèques, mais c'est
aussi le seul pays au monde où l'on émet autant de chèques. Les banques ont donc dû
mettre en place un système de traitement rapide et économique. Les banques étrangères
se mettront à terme à ce système de compensation électronique, mais en attendant, les
opérations d'encaissement à l'étranger sont coûteuses. En effet, la banque française
doit transmettre le chèque à la banque étrangère, qui, après encaissement, adresse à
la banque française le montant du chèque déduit de ses propres frais. Puis la banque
française crédite son client. Pour toutes ces opérations, selon l'organisation de la
banque étrangère, les frais d'encaissement sont plus ou moins importants. Ces frais
devront diminuer à partir du 1er janvier 2002 pour les chèques libellés en euros car
les frais de change n'existeront plus." A la Société Générale, par exemple,
les frais d'encaissement de ces chèques sont calculés sur la base de 2,5 F avec un
minimum de 40 F ou 6,10 euros, et un maximum de 80 F ou 14,20 euros. Heureusement, les
étrangers sont peu nombreux à payer par chèque. Ils paient en espèces, chèques de
voyage ou bien par carte bancaire.
Carte bancaire
Renégociez les tarifs
En règle générale, la banque du commerçant paie une commission à la banque du porteur
de carte. En France, les frais de commission des cartes bancaires pour le commerçant sont
de l'ordre de 1 à 1,5 %. Si ces frais sont supérieurs pour les paiements par carte
bancaire en euros, n'hésitez à pas à renégocier avec votre banque. En effet, depuis le
1er janvier 1999, les commissions de change sont supprimées. Les banques n'ont plus qu'à
facturer les frais de transaction.
Pour votre 'bas de laine'
Confiez-vous à votre banquier
Pour contrôler les blanchiments d'argent sale, les banques doivent inscrire sur un
registre d'échange de monnaie, toute demande de change de francs en euros au-delà de 20
000 F. Ce registre n'est pas destiné à des fins fiscales. Son objectif est de permettre
de lutter plus facilement contre le grand banditisme. Vous pouvez changer auprès de votre
banque jusqu'à 65 000 F sans problème. Au-delà, il vaut mieux jouer cartes sur table
avec votre banquier. Il pourra vous proposer des solutions telles que des bons d'épargne
ou des chèques de voyage. Vous devrez lui fournir votre carte d'identité. Evidemment, un
commerçant qui a l'habitude de se plaindre et de demander de l'aide à son banquier se
verra mal accueilli s'il arrive avec une mallette pleine de billets. Vous avez jusqu'au 30
juin 2002 pour réaliser ces opérations. A partir du 1er juillet 2002 et jusqu'au 17
février 2005 pour les pièces et le 17 février 2012 pour les billets, vous devrez vous
rendre uniquement auprès des caisses de la Banque de France et la démarche sera plus
délicate et difficile à réaliser !
B. Gutel zzz67e
Votre fonds de caisse en euros |
Pour composer votre fonds de caisse en euros, vous disposerez : w Du fonds de caisse standard déterminé par la Banque de France qui comprend 640 pièces pour un montant de 222 ; w Du fonds de caisse établi par votre banque. A titre d'exemple, la Société Générale propose un fonds de caisse de 100 euros composé de pièces de 1, 2, 5, 10, 20 et 50 euros, et d'un fonds de caisse de 200 euros composé de pièces de 1 et de 2 euros. Seuls des billets de 5 et 10 euros seront disponibles au démarrage. A partir du 2 janvier 2002, tous les billets en cours seront à disposition des professionnels et des particuliers. |
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L'Hôtellerie n° 2746 Hebdo 29 Novembre 2001